Как не платить кредит по сроку давности

При обращении за кредитом клиент банка, в первую очередь, интересуется суммой и процентами, но кредитный договор содержит и ряд других важных условий, среди которых – срок действия кредитного договора и, соответственно, срок исковой давности по нему. В этой статье вы узнаете: какие сроки давности применяются к кредитным договорам в 2023 году, поможет ли это не возвращать полученные деньги, как не платить кредит в Украине, и что делать, если банк подал в суд о взыскании задолженности по кредиту.

 

Что такое кредитный договор

Согласно Гражданскому кодексу Украины (далее – ГК) кредитный договор (кредит) ‒ это, с одной стороны, обязательство банка (или другой кредитной организации) предоставить деньги заемщику в определенном размере и на определенных условиях, а, с другой стороны, обязательство заемщика их вернуть на указанных условиях.

Такой договор обязательно оформляется в письменной форме. Если не выполнить это условие, то ваш договор будет считаться ничтожным (недействительным).

Банки нередко вместо кредитного договора дают клиентам подписать заявление или анкету о присоединении к Правилам и условиям банка. В этих правилах как раз и отображены все условия кредита, которые должны были быть в договоре. В дальнейшем банк ссылается на то, что подписью в анкете о согласии с правилами банка, клиент тем самым ознакомился и согласился со всеми условиями кредитования в правилах. На наш взгляд, это незаконно. Такого же мнения придерживаются суды в своей практике. Это можно использовать, если банк подал на Вас в суд для взыскания задолженности.

Другой причиной для того отказа судом в иске по кредитной задолженности является истечение срока давности.

Что такое срок давности кредита

Срок исковой давности – это период, в течение которого можно обратиться в суд с иском, независимо от того, кем подается иск, к кому и о чем. Бывает стандартный, специальный, увеличенный и сокращенный срок. В любом случае, если срок пропущен без уважительной причины, суд отказывает в иске.

Более подробно о том, что такое исковая давность, как она исчисляется, чем отличается общий срок от специального и что делать, если он был пропущен, можно узнать из статьи «Как применяется исковая давность: понятие и сроки».

Напомним, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Специальный срок для взыскания штрафов – 1 год.

В то же время закон разрешает увеличить срок исковой давности по договоренности между сторонами, оформленной в письменном виде. Другими словами, банку не запрещается в условиях кредитного договора указать срок давности более 3 лет, например, 5, 10 или 20, однако договор должен быть подписан заёмщиком.

Как уже говорилось, нередко банк указывает об увеличенном сроке в правилах кредитования, которые не подписываются человеком, но на которые есть ссылка в заявлении, анкете или другом документе. Если правила кредитования не содержат подписи заёмщика, увеличенный срок исковой давности не должен применяться.

Поэтому наш совет: внимательно читать, то что вы подписываете. Обратите внимание, что кроме суммы кредита, процентов, есть и не менее важная ‒ в течение какого момента банк может подать в суд иск о взыскании задолженности.

С какого момента считается срок

Обычно в кредитных спорах трехлетний срок давности отсчитывают от последнего платежа по кредиту. Однако большинство судов считают, что «точкой отсчёта» является момент окончания кредитного договора.

Для кредита с ежемесячными платежами отсчёт начинается с дня, когда очередной платеж не был внесен заемщиком в срок. Таким образом, срок рассчитывается для каждого просроченного платежа отдельно и уже не зависит от срока окончания договора. Это означает, что нужно посчитать срок для каждого платежа отдельно и по тем платежам, где срок пропущен возражать против взыскания задолженности.

Прерывания срока исковой давности по кредитам

Обращаем ваше внимание на возможность прерывания исковой давности, когда срок начинается заново из-за определенных обстоятельств.

Основанием для прерывания может быть действие о признании долга. Например, если после двухлетней просрочки Вы вносите очередной платеж (подтверждая, таким образом, свой долг).

Такие же правила действуют, если заемщик отправлял банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. п. или если банк подал иск в суд (за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения).

Приостановление исковой давности по кредиту

В отличие от прерывания срока давности, его приостановление означает, что на время действия определённых обстоятельств устанавливается перерыв в подсчете. Проще говоря, это своеобразная пауза в исчислении срока, которая длится ровно столько, сколько длится обстоятельство.

Перечень таких обстоятельств предусмотрен статьей 263 ГК Украины. Когда же такое обстоятельство исчезнет, то течение срока возобновится с той части, в которой произошла остановка. Примером таких поводов для приостановления срока давности может быть:

• введение моратория в банке,
• пребывание одной из сторон (в том числе должника) в составе ЗСУ,
• наличие форс-мажора (обстоятельства неотвратимой силы). К слову нужно отметить, что военное положение может быть отнесено к форс-мажору только, если оно непосредственно повлияло на возможность банка подать иск в суд. Само по себе введение в стране военного положение, карантина или другие обстоятельства не являются уважительной причиной для приостановления срока давности.

Как не платить по кредиту: заявление о сроке давности

То, что срок исковой давности истек не означает, что банк не может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с должника.

Окончание срока давности означает, что у вас появляется сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд. Однако нужно уметь им воспользоваться.

Получив исковое заявление от банка, следует внимательно разобраться, не пропущены ли скрои исковой давности по взысканию долга. Если пропущен, необходимо письменно сообщить об этом суду в отзыве на иск или в отдельном заявлении.

Самостоятельно суд не будет проверять, прошла ли исковая давность или нет. Если должник промолчит, то в результате получит решение не в свою пользу. Чтобы этого избежать, необходимо активно действовать.

Заявление о сроке давности нужно успеть до вынесения решения судом первой инстанции, поскольку делать это в апелляционном или кассационном суде уже поздно.

В случае если вы не знали о существовании исковой давности и оплатили кредитный долг, то не имеете права требовать возвращения денег.

Если банк подал на вас в суд иск о взыскании задолженности по кредиту, обращайтесь к нам за консультацией для того, чтобы определить, пропущен ли банком срок исковой давности.

Внимание! Эту статью на государственном украинском языке вы можете прочитать на основной версии сайта по этой ссылке.

Как не платить кредит по сроку давности — итоги:

1. Истечение срока исковой давности может позволить должнику не платить кредит, если банк-кредитор обратиться в суд с иском.
2. Срок давности по кредитному договору может быть стандартным 3 года, но может быть увеличен по договоренности между сторонами, оформленной в письменном виде. По каждому ежемесячному платежу срок давности нужно считать отдельно.
3. То, что срок истек, не означает, что банк лишается права обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Он не применяется автоматически – нужны активные действия с вашей стороны в виде соответствующего заявления в суд.
4. Заявление стороны в споре в суде первой инстанции должно быть сделано до вынесения решения судом первой инстанции.

Другие статьи этой рубрики
• 
  Что такое апелляция, как подать апелляцию в суд
• 
  Как подать процессуальный иск в гражданском деле
• 
  Как подать заявление об обеспечении иска
• 
  Как выдается и исполняется судебный приказ
• 
  За что предусмотрена дисциплинарная ответственность судей
• 
  Как можно взыскать по исполнительной надписи нотариуса или оспорить её