Відкрити меню

Як повертає депозит фонд гарантування вкладів фізичних осіб


Коротко з теми депозитів в банках України

Якщо ви вже встигли вкласти гроші в банк, який «прогорів», ця стаття – для вас. У ній піде мова про те, що і як необхідно зробити, згідно з законом, для повернення грошей із банку, а також на що можна розраховувати в такому випадку.

Не менш корисною наша стаття буде і для тих, чиї гроші перебувають у фінансово надійному банку, а також для тих, хто збирається вкласти гроші. Ви дізнаєтеся про поняття банкрутства у 2020 році, ризики, пов’язані з неплатоспроможністю банку і як від них уберегтися.

Хто здійснює нагляд за банками

Нагляд за платоспроможними банками здійснює Національний банк України (далі ми будемо називати його НБУ). Як тільки банк визнається неплатоспроможним (тобто банкрутом), функції з управління таким банком переходять до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі ми будемо називати його Фонд гарантування).

Саме цей державний орган, згідно з законом України про банкрутство, повинен здійснити всі необхідні дії для виявлення майна і боржників банку, з яких стягнути заборгованості для того, щоб надалі задовольнити клопотання вкладників і кредиторів банку.

Що слід знати про терміни «вкладник» і «кредитор»

Вкладник – це фізична особа (в тому числі, фізична особа-підприємець), у якої з банком укладено депозитний договір або договір банківського рахунку. Ви також будете вкладником, якщо володієте іменним депозитним сертифікатом.

Кредитори – це:

  • підприємства, у яких укладені договори з банком;
  • фізичні особи, в тому числі ті, чиї вимоги до банку перевищують 200 тисяч гривень.

Основна відмінність вкладників від кредиторів у тому, що вкладники мають право на отримання гарантованої суми у розмірі до 200 тисяч гривень, яка виплачується їм державою. Кредитори права на отримання гарантованої суми не мають і можуть розраховувати на задоволення їх вимог тільки за рахунок майна самого банку.

Як ліквідуються банки

При банкрутстві банків, на відміну від банкрутства фізичних та юридичних осіб, ліквідація відбувається в особливому порядку, який урегульовано Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Процедура банкрутства передбачає два офіційні етапи:

  1. введення тимчасової адміністрації;
  2. ліквідацію.

Цим двом етапам передує ще один етап у справі про банкрутство, про який, як правило, не знають клієнти банку, оскільки він являється банківською таємницею:

  • визнання банку проблемним.

Ми поетапно розберемо всі три етапи, враховуючи негласний, та дізнаємося, що і як можна зробити на кожному з етапів.

Як можна зрозуміти, чи банкрутство це

Перший етап, який у більшості випадків призводить до краху банку – це визнання банку проблемним.

Банк визнається проблемним у випадках, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність». Одним із таких випадків є незадоволення вимог одного вкладника чи кредитора банку протягом 5 і більше днів і/або встановлення фактів порушення у бухгалтерській звітності документів клієнта банку, які не виконані банком протягом строку, встановленого законодавством України.

Рішення про визнання банку проблемним приймає НБУ. Але, як уже вказувалося вище, прийняття такого рішення є банківською таємницею, тому воно не публікується і ви про нього не дізнаєтеся, за винятком наявності у вас якихось своїх негласних джерел. З моменту прийняття такого рішення у банку є 180 днів для усунення порушень.

Після спливу цього строку НБУ залежно від того, чи усунуті порушення, приймає одне з рішень. Якщо порушення усунуті – банк продовжує свою роботу, якщо ні – банк визнається неплатоспроможним і в ньому призначається тимчасова адміністрація.

Тому, якщо у вас є дані про те, що банк визнано проблемним (наприклад, банк перестав виконувати платіжні доручення, за вашою вимогою вам не віддають гроші тощо), намагайтесь якомога швидше вивести з нього гроші (шляхом взаємного зарахування зустрічних вимог або через інші схеми). Дуже висока ймовірність, що в майбутньому банк буде визнано неплатоспроможним і внесено до реєстру справ про банкрутство!

Яку схему можна використати для виведення грошей

Ви можете застосувати взаємне зарахування зустрічних вимог. Взаємне зарахування зустрічних вимог відбувається, коли у вас, наприклад, є депозит в банку (тобто вимога до банку), а в іншого клієнта в цьому ж банку кредит (тобто борг перед банком). Ви укладаєте договір з боржником банку про продаж йому вашого права вимоги на певну суму. Таким чином, замість грошей на рахунку ви отримуєте готівку, а боржник погашає свою заборгованість коштом вашого депозиту.

Також, якщо ви хочете звернутися із заявою про банкрутство та стягнути з банку які-небудь штрафні санкції за несвоєчасну виплату депозиту або виконання платіжного доручення, вам необхідно встигнути до призначення тимчасової адміністрації. Зробити це можна і в судовому порядку. Розмір таких штрафних санкцій можна дізнатися, перечитавши договір, укладений з банком.

Про те, що таке тимчасова адміністрація, як вона відбувається і що необхідно робити кредиторам і вкладникам на цій стадії читайте у другій частині даної теми: «Як повернути депозити в банках України: тимчасова адміністрація».

Як повертає депозит фонд гарантування вкладів фізичних осіб

Підпишіться на нашу юридичну розсилку!

Робимо підсумки з депозитів в банках:

  1. Існують дві офіційні стадії, які проходить банк перед тим, як лопнути: тимчасова адміністрація і ліквідація. Також існує попередня негласна стадія – визнання банку проблемним. Як правило, на цій стадії банк вже перестає виконувати свої зобов’язання.
  2. Інформація про визнання банку проблемним є банківською таємницею. Однак, якщо вам стало про це відомо або банк раптом перестав виконувати платіжні доручення, або наявні інші ознаки банкрутства, необхідно якомога швидше виводити гроші з банку.
  3. Відповідно до аналізу банкрутства, однією з можливих схем виведення грошей з банку є зарахування зустрічних вимог, іншими словами перепродаж свого права вимоги до банку (вимога отримати гроші, вкладені як депозит) клієнту банку, у якого наявна заборгованість перед банком.
  4. Якщо ви хочете спробувати нарахувати банку штрафні санкції, робити це необхідно у судовому порядку та саме на цій стадії, не чекаючи призначення в банку тимчасової адміністрації.

© 2020 Юридичний самозахист · Копіювання матеріалів сайту без дозволу заборонено
Всі зображення на ресурсі використовуються згідно з ліцензією Creative Commons CC0
Дизайн та підтримка: GoodwinPress.ru