Какие права имеет потребитель, который берет товар в кредит

Потребительский кредит — это кредит, который берется для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности: кредит на машину, квартиру, любые другие товары или услуги. Само название говорит о том, что на потребительский кредит распространяются положения Закона «О защите прав потребителей» и до недавнего времени этот закон был основным в регулировании условий таких кредитов. Из этой статьи вы узнаете, на что нужно обратить внимание при оформлении кредита в 2023 году, в какие сроки можно расторгнуть кредитный договор без негативных для себя последствий и многое другое.

Какую информацию должен предоставить банк при оформлении потребительского кредита

По новому закону кредитодатель (банк или другое финансовое учреждение) обязан предоставить потенциальному клиенту всю информацию о схемах кредитирования, разместив их на своём веб-сайте. Так что не поленитесь предварительно изучить их до того, как пойдёте брать кредит.

Вместе с тем новым законом предусмотрена выдача клиенту, который оформляет кредит, всей информации о кредите в виде письменного документа — паспорта кредита. В нём указывается информация о сумме кредита, его сроке, процентной ставке и как она изменяется, общий размер кредита, штрафы за несвоевременный возврат и другая информация.

Вся информация в паспорте должна быть изложена одним шрифтом и одним цветом.

Имеете ли вы право предварительно почитать кредитный договор

Если вы хотите почитать договор, то имеете право потребовать его проект. При этом нигде не сказано о том, что вы обязаны читать его прямо в банке.

Не стесняйтесь попросить дать вам проект договора домой и прочтите его не спеша, а лучше покажите юристу.

Имеет ли банк право требовать справку о доходах и проверять ваше финансовое состояние

Банк обязан оценить кредитоспособность клиента. Сделать это он может как с ваших слов и документов, так и используя другие законные источники. При этом банк имеет право разглашать эту информацию только государственным органам на официальные запросы, а никак не коллекторам и другим посторонним лицам.

Имеет ли банк право в одностороннем порядке менять процентную ставку

Процентная ставка в кредитном договоре может быть либо фиксированной, либо изменяющейся. Если кредитным договором предусмотрена изменяющаяся (не фиксированная) процентная ставка, то банк имеет право изменить её без согласия клиента. Обратите особое внимание на вид ставки, когда будете подписывать договор.

Однако даже при изменяющейся ставке, банк обязан уведомить вас об этом за 15 календарных дней до даты, с которой будет применяться новая ставка. Одновременно с этим вам должны выслать или выдать новый график платежей по кредиту.

В случае если вас не уведомили об изменении процентной ставки, вы имеете право продолжать выплачивать кредит по старой процентной ставке, за исключением случая, когда банк не обязан уведомлять клиента о таком изменении.

В каких случаях банк может не уведомлять клиента об изменении процентной ставки по кредиту

От банка не требуется уведомление клиента о смене процентной ставки, если одновременно выполняются следующие требования:

1. договором предусмотрено, что информация о смене ставки предоставляется клиенту периодически (например, ежемесячно);
2. договором предусмотрено, что процентная ставка может изменяться в связи со сменой определенного индекса, прописанного в договоре;
3. информация об этом индексе опубликовывается в помещении банка;
4. смена процентной ставки осуществляется исключительно в связи со сменой индекса.

В какие сроки можно отказаться от потребительского кредита

Если вы хотите вернуть качественный товар, то можете его вернуть или обменять в течение 14 дней по Закону «О защите прав потребителей». О том, как это сделать, а также какие товары вернуть нельзя вы можете прочесть в статье «Как обменять товар: защита прав потребителей в течение 14 дней».

Так же само расторгнуть кредитный договор (потребительский) без негативных для себя последствий можно в течение 14 дней с момента его подписания без объяснения причин. Об этом нужно письменно уведомить банк. Уведомление подаётся лично. В противном случае такое уведомление должно быть нотариально заверенным или подписанным и поданным представителем по нотариальной доверенности.

После отказа от кредита его нужно вернуть в течение 7 календарных дней с момента уведомления об этом банка.

От каких потребительских кредитов нельзя отказаться в течение 14 дней

Вышеуказанная возможность отказа от потребительского кредита в течение 14 дней не распространяется на нотариально заверенные договора (кредит на квартиру и другую недвижимость, кредит на машину), а также на кредиты на получение услуг и работ, которые были выполнены до того, как вы успели расторгнуть договор.

Что следует знать о валютном потребительском кредите

Согласно с Законом «О потребительском кредитировании» выдача потребительских кредитов в иностранной валюте запрещается!

Это значит, что если вам выдадут валютный кредит на квартиру или машину, то такой договор может быть признан недействительным и возвращать проценты по нему и уплачивать штрафы не придётся.

На какие договора не будет распространяться Закон «О потребительском кредитировании»

Новый закон не распространяется на потребительские кредиты:

• которые выдаются на срок до одного месяца;
• на сумму менее одной минимальной заработной платы;
• которые выдаются кредитными сообществами и ломбардами;
• которые возникают вследствие заключения мирового соглашения с банком в суде;
• несанкционированный овердрафт, то есть превышение суммы операции над кредитным лимитом (для владельцев кредитных карт).

Кредитный договор – итоги:

1. Обращаем ваше внимание, что Закон «О потребительском кредитировании» вступит в силу через 6 месяцев с дня его опубликования (а ведь он еще должен быть подписан Президентом) и будет распространяться на потребительские кредиты, взятые после вступления закона в силу.
2. На данный момент правила предоставления потребительских кредитов продолжают регулироваться Законом «О защите прав потребителей».

Другие статьи этой рубрики
• 
  Как безопасно заказать товар в Интернет-магазине
• 
  Подробно о защите прав потребителей
• 
  О защите прав потребителей: что делать при покупке брака
• 
  Что делать, если купил некачественные пищевые продукты
• 
  Как обменять товар: защита прав потребителей в течение 14 дней