Открыть меню

Что делать, если банк скоро лопнет


Кратко по теме:

Статья актуальна на 2018 год

Если вы уже успели вложить деньги в банк, который «прогорел», эта статья — для вас. В ней пойдёт речь о том, что и как нужно делать согласно закону для возврата денег из банка, а также на что можно в таком случае рассчитывать.

Не менее полезной наша статья будет и для тех, чьи деньги находятся в финансово благополучном банке, а также для тех, кто только собирается вложить деньги. Вы узнаете о рисках, связанных с неплатежеспособностью банка и как от них уберечься.

Кто осуществляет надзор за банками

Надзор за платежеспособными банками осуществляет Национальный банк Украины (далее мы будем называть его НБУ). Как только банк признаётся неплатежеспособным (то есть банкротом), функции по управлению таким банком переходят к Фонду гарантирования вкладов физических лиц (далее мы будем называть его Фонд гарантирования).

Именно этот государственный орган должен осуществить все необходимые действия для выявления имущества и должников банка, с которых взыскать задолженности для того, чтобы в дальнейшем удовлетворить требования вкладчиков и кредиторов банка.

Что следует знать о терминах «вкладчик» и «кредитор»

Вкладчик – это физическое лицо (не предприятие), у которого с банком заключен депозитный договор или договор банковского счёта. Вы также будете вкладчиком, если владеете именным депозитным сертификатом.

Кредиторы – это предприятия, у которых заключены договора с банком, а также частные лица, в том числе те, чьи требования к банку превышают 200 тысяч гривен.

Основное отличие вкладчиков от кредиторов в том, что вкладчики имеют право на получение гарантированной суммы в размере до 200 тысяч гривен, которая выплачивается им за счёт государства. Кредиторы права на получение гарантированной суммы не имеют и могут рассчитывать на погашение их требований только за счёт имущества самого банка.

Что касается частных предпринимателей, то они приравнены к вкладчикам и смогут забрать из банка сумму до 200 тыс. гривен.

Сопровождение сделок по недвижимости

Как ликвидируются банки

Банки, в отличие от других предприятий ликвидируются, в особом порядке, который урегулирован Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».

Процедура прекращения банка включает в себя два официальных этапа:

  • введение временной администрации;
  • и ликвидацию.

Существует также еще один этап, который предшествует двум предыдущим и о котором, как правило, не знают клиенты банка, поскольку этот этап является банковской тайной:

  • признание банка проблемным.

Мы по порядку разберём все три этапа, включая негласный, и выясним, что и как можно сделать на каждом из этапов.

Как можно понять, что дело идёт к краху банка

Первый этап, который в большинстве случаев приводит к краху банка – это признание банка проблемным. 

Банк признаётся проблемным в случаях, предусмотренных Законом Украины «О банках и банковской деятельности». Одним из таких случаев является неудовлетворения требований одного вкладчика или кредитора банка в течение 5 и более дней.

Решение о признании банка проблемным принимает НБУ. Но как уже говорилось выше, принятие такого решения является банковской тайной, поэтому оно нигде не публикуется, и вы о нём не узнаете, разве что через какие-то свои негласные источники. С момента принятия такого решения у банка есть 180 дней для устранения нарушений.

По истечению этого срока НБУ в зависимости от того, устранены нарушения или нет, принимает одно из решений. Если нарушения устранены – банк продолжает свою работу, если нет – банк признаётся неплатежеспособным и в нём вводится временная администрация.

Поэтому если у вас есть данные о том, что банк признан проблемным (например, банк перестал выполнять платёжные поручения, по вашему требованию вам не отдают деньги и так далее), старайтесь как можно быстрее вывести из него деньги (путём взаимного зачисления встречных требований или через другие схемы). Очень велика вероятность, что в дальнейшем банк будет признан неплатежеспособным!

Какую схему можно использовать для вывода денег

Вы можете использовать взаимное зачисление встречных требований. Взаимное зачисление встречных требований происходит, когда у вас, к примеру, есть депозит в банке (то есть требование к банку), а у другого клиента в этом же банке кредит (то есть долг перед банком). Вы заключаете договор с должником банка о продаже ему вашего права требования за определённую сумму. Таким образом, вместо денег на счету вы получаете наличные, а должник погашает свою задолженность перед банком за счёт вашего депозита.

Также если вы хотите взыскать с банка какие-либо штрафные санкции за несвоевременную выплату депозита или выполнения платёжного поручения, вам нужно успеть до введения временной администрации. Сделать это можно в судебном порядке, подав административный иск (об административном деле читайте тут). Размер таких штрафных санкций можно узнать, перечитав договор, заключенный с банком.

О том, что такое временная администрация, как она происходит и что нужно делать кредиторам и вкладчикам банка на этой стадии, читайте во второй части данной темы: «Что делать вкладчику во время временной администрации в банке»

Подводим итоги:

  1. Существует две официальные стадии, которые проходит банк перед тем, как лопнуть: временная администрация и ликвидация. Также существует предварительная негласная стадия – признание банка проблемным. Как правило, на этой стадии банк уже перестаёт выполнять свои обязательства.
  2. Информация о признании банка проблемным является банковской тайной. Однако если вам стало об этом известно или же банк внезапно перестал выполнять платёжные поручения, нужно как можно быстрее выводить деньги из банка.
  3. Одной из возможных схем вывода денег из банка является зачисление встречных требований, другими словами перепродать своё право требования к банку (требование получить деньги, вложенные как депозит) клиенту банка, у которого перед банком есть задолженность.
  4. Если вы хотите попробовать начислить банку штрафные санкции, делать это нужно в судебном порядке и именно на данной стадии, не дожидаясь пока в банке введут временную администрацию.
Пожалуйста, поделитесь статьёй в соцсети!
1 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 5

Подпишитесь на нашу рассылку!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Юридическая самооборона · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Все изображения на ресурсе используются согласно лицензии Creative Commons CC0
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru